Casinon med svensk spellicens har alltid krav på KYC (kundkännedom). På crypto casinon är kraven betydligt svagare. I vissa fall krävs inte KYC alls. Den juridiska skillnaden beror på om, och i så fall i vilket land, casinot har spellicens.
Vad betyder KYC: och varför finns det?
KYC (Know Your Customer) heter på svenska ”kundkännedom” och innebär att företag inom vissa branscher är tvungen att säkerställa kundernas identitet. Dessutom finns krav på övervakning av transaktioner så att de stämmer överens med kundens syfte.
Kundkännedom finns för att minska risken för bland annat anonyma transaktioner, penningtvätt och finansiering av terrorism. Dessutom bidrar det till att inte minderåriga exempelvis kan spela om pengar. KYC kan generellt delas in i följande delar:
- ID: Säkerställa identitet och ålderskrav
- Risk -Riskbedömning för kriminella transaktioner utifrån person, belopp och olika överföringar.
- PEP: Kontroll om personen är i politisk utsatt ställning
- Kontroll: Övervaka och upptäcka misstänksamma transaktioner
Företaget måste ha god kunskap om sina kunder och deras affärer för att kunna försvåra och förhindra att verksamheten utnyttjas för penningtvätt eller finansiering av terrorism / Fi.se (Finansinspektionen)
En KYC sker oftast i två steg. Det handlar om att säkerställa identitet på personen samt dess syfte med att utnyttja företagets tjänst.
Så verifierar du din identitet
I Sverige sker inloggning med BankID till banker, finansiella institut och casinon. På detta sätt säkerställs identiteten helt digitalt och mycket snabbt. På utländska casinon kan det exempelvis krävas att kopia skickas in på körkort, pass eller ID-kort. Dessutom ska det ofta kompletteras med ett dokument som bekräftar adress, exempelvis hyra eller elräkning.
Beroende på tjänst kan även frågor behöva besvaras kring den egna ekonomin samt om personen är i politiskt utsatt ställning (PEP).
Varför frågar casinot om ditt syfte?
Utöver ID-handlingar kan frågor behöva besvaras kring syftet med att ett konto önskas öppnas. Öppnas ett konto hos en aktiemäklare kan exempelvis frågor ställas kring summor som förväntas investeras, hur ofta transaktioner förväntas ske och liknande.
Öppnas däremot konto på ett casino är syftet rätt uppenbart, spel för pengar. Utifrån nationella lagar kan däremot spelaren behöva ange spelnivåer och gränser för att upprätthålla ett ansvarsfullt spelande. Det är däremot inget som direkt omfattas av KYC.
Nedan förklaras hur casinon fungerar med och utan KYC samt vad som skiljer dem praktiskt och juridiskt.
Casino med KYC: Så fungerar licensierade casinon
I Sverige sker KYC enkelt med BankID innan spel kan ske på bettingsidor och casinon. Detta förutsatt att casinot har svensk spellicens. Sker spel på utländska etablerade spel- och casinosidor sker identifiering genom att ID-handlingar laddas upp.
- Har spellicens, exempelvis från Sverige
- Betalning sker nästan alltid i fiat
- KYC direkt vid registrering
- Följer nationella lagar och regleringar
- Casinot betalar skatt, spelaren behöver inte*
*Gäller vid svensk spellicens.
Svensk spellicens och Spelinspektionens krav
Casinots verksamhet regleras av de nationella lagar som gäller i de länder dit de vänder sin verksamhet. Svenska casinon måste därmed följa Spellagen (2018:1138) samt ha licens som är utfärdat av Spelinspektionen. Se spelbolag med licens via sökfunktionen på Spelinspektionens hemsida.
Om casinot inte uppfyller kraven på kundkännedom tillräckligt kan Spelinspektionen besluta om varningar och sanktionsavgift, vilket bland annat hänt för svenska varumärket LeoVegas. Följer inte spelbolagen Spelinspektionens beslut finns risk att spellicensen dras in.
Geografiska begränsningar och spelpaus
Med noggrann KYC, redan vid registrering, kan casinot säkerställa att spelare enbart från specifika länder skapar konton och spelar. Därmed kan de även säkerställa ålder och i vissa länder, som i Sverige, kontrollera att personen inte är registrerad på nationella register för spelpaus. Det skapas med andra ord en trygghet för flera parter.
Steg för steg: Registrering på licensierat casino”
- Öppna konto: Om konto öppnas på ett svenskt casino sker detta med BankID vilket gör att identifiering sker automatiskt. På ett utländskt casino sker registrering med namn och kontaktuppgifter.
- KYC vid registrering: KYC sker alltid vid registrering. Det går därmed inte att sätta in pengar eller genomföra spel förrän identiteten är bekräftad och spelaren svarat på frågor kring sitt framtida spelande.
- Insättning: Insättning kan ske med fiat eller kryptovalutor, beroende på typ av casino. Accepteras insättning av kryptovalutor har casinot däremot licens i annat land än Sverige och regleras av andra lagar än svensk lag.
Casino utan KYC: Så fungerar crypto casinon
Framförallt inom crypto casinon finns ett flertal aktörer som antingen inte kräver KYC alls eller gör detta mycket begränsat. Det kan exempelvis innebära att identitet enbart behöver bevisas vid uttag på större belopp eller vid misstanke om brott. De kännetecknas av:
- Licens från länder med svag reglering
- Kryptobetalningar istället för fiat
- KYC enbart vid vissa situationer
- Går runt regleringar och lagar
Tips: Spela anonymt utan KYC på Crypto-Games
- Licens i Costa Rica (Ingen KYC tas)
- Upp till 20 000 USDT bonus i välkomstbonus
- 10% rakeback varje vecka
- Insättning & uttag med 13+ kryptovalutor
Svag reglering: Därför kräver inte alla crypto casinon KYC
Orsaken till att KYC inte krävs, eller att det krävs mycket begränsat, är att flera av dessa casinon har licens från länder där regler kring spelmarknaden är mycket svag. Det är exempelvis vanligt att de har licens från Curaçao eller Anjouan.
Exempel på crypto casinon med licens i Anjouan:
Exempel på crypto casinon med licens i Curaçao:
Eftersom casinot följer lagarna i det land där det är registrerat kan alltså kraven vara betydligt lägre än för de casinon som exempelvis har svensk spellicens.
Juridiskt kryphål: Så skyddar sig casinon utan KYC
I villkoren för ett crypto casino som inte kräver KYC kan det exempelvis framgå att spelare enbart från vissa länder är välkomna att skapa konto och spela. På detta sätt visar de att de inte vänder sig mot exempelvis den amerikanska eller europeiska marknaden och därmed inte omfattas av deras lagar.
I vissa fall finns även geografiska begränsningar som gör att casinot inte kan nås från vissa länder, om inte VPN används.
Men eftersom de inte tar KYC på de som registrerar sig kan spelare från hela världen skapa konto, överföra kryptovaluta och spela. Det är därmed tydligt att de accepterar spelare från hela världen men att villkoren är skrivna för att juridiskt skydda verksamheten.
Steg för steg: Så spelar du på crypto casino utan KYC
- Öppna konto: För att öppna konto krävs enbart en mailadress eller att en kryptoplånbok, som exempelvis Metamask, ansluts.
- Insättning: Insättning sker sedan med kryptovaluta. Främst accepteras Bitcoin men det är även mycket vanligt med Ether och olika stablecoins, som USDT och USDC.
- KYC (men bara ibland) : Om, och i så fall när, casinot kräver KYC varierar beroende på licens, decentralisering och belopp. Men det är viktigt att veta att även de casinon som marknadsförs med att vara ”utan KYC” kan kräva detta i efterhand. Det krävs däremot inte vid registrering.
Decentraliserade casinon: 100 % anonymt spel
Decentraliserade casinon är casinon som erbjuder spel helt, eller delvis, på blockkedjor. De som är 100 % decentraliserade är uppbyggda av smarta kontrakt på en blockkedja och kräver ingen licens för att driva eller använda.
